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10분 만에 끝내는 최적 포트폴리오

포트폴리오는 재무목표에 근거하여 구성되어야 효율적이다. 한 개인의 재무목표는 다양한 시기에 다양한 기간을 두고 존재한다. 그리고 준비 기간에 따라 투자방법은 달라진다. 따라서 재무목표를 기간별로 분류하고 그에 맞는 투자 포트폴리오를 설계해야 한다. 재무목표의 기간은 일반적으로 단-중-장기를 구분하는데 보통 다음과 같이 구분한다.

단기:3년 이내에 자금이 필요한 재무목표 또는 비상예비자금 중기:3년 이상 10년 이내의 재무목표 장기:10년 이상의 기간이 필요한 재무목표 또는 노후자금

1.단기 목적자금 또는 비상예비자금 - 안정성과 유동성

단기 목적자금은 3년 이내에 필요한 자금이다. Ex. 1년 후 차량구입자금, 2년 후 결혼자금, 언제 쓸지 모르는 비상예비자금 단기 목적자금의 운용에 적절한 금융상품으로는 안정적이면서도 수시 입출금이 가능한 시중은행의‘예·적금’또는‘CMA’상품 등이 적합하다.

2.중기 목적자금(3년 이상), 장기 목적자금(10년 이상) - 수익성 제고

중기, 장기 목적자금은 3년 이상의 투자 기간을 가진 목적자금이다. Ex. 4년 후 결혼자금, 전세자금 마련, 10년 후 주택마련 자금 등 중기 이상의 목적자금은 안정성 중심의 단기 목적자금과 달리 수익성이 중요시된다. 물가 상승률을 초과하는 수익률을 달성해야 하기 때문이다. 따라서 중기 목적자금의 투자는 원금손실의 위험을 다소 감수하더라도 기대수익률을 높일 수 있는 금융상품도 성향에 따라 비중이 다를 뿐 포트폴리오에는 들어가야 할 것이다. 대신 수익성 상품이 가지고 있는 위험을 줄이기 위해 최소 3년 이상의 투자기간을 확보해야 한다. 또 투자 종료 시점이 다가올수록 안정적인 운용 상품으로 전환하거나 분할 매도 방식을 통해 순차적으로 현금화해 나가는 방법을 고려해야 한다. 마지막으로 중기, 장기 목적자금에 적합한 금융상품으로는‘주식’과‘채권’등에 투자하는‘펀드’상품이 좋다.

노후자금

노후자금은 생애 목적자금 중 가장 장기적으로 준비하는 자금이다.사회초년생에게는 너무 먼 미래 같아 보여 자칫 준비를 소홀하기 쉬우나 첫 직장, 첫 급여부터 노후자금을 축적하는 습관을 들이는 것은 100세 시대를 사는 요즘 세대들에게는 매우 중요하다. 노후준비는 투자기간은 평생이며, 평생 매달 꾸준히 발생하는 소득을 준비하는 것이 가장 중요하므로 적절한 상품으로는‘연금’이 필수적이다.

단기목적 비상자금:3년 이내 안정성, 유동성 은행 예적금, CMA 10-30% 중기, 장기 목적자금:3~10년, 10년이상 수익성, 물가상승률 주식/채권형 펀드 30-60% 노후자금 평생 지속적인 수입 연금 10-20%

이상의 내용을 토대로 두 명의 신입사원 포트폴리오를 사례로 실어본다.

① 28세 신입사원 김신입 씨 포트폴리오
② 24세 신입사원 김초보 양 포트폴리오

아무리 좋은 포트폴리오도 실행하지 않으면 무의미하다. 오늘 포트폴리오를 세웠다면 당장 오늘부터 실행하자!!

글 김상옥 grace135@hanmail.net (윈즈컨설팅 대표)
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